Det blir allt vanligare att fler människor flyttar in till större städer och många kommuner på glesbygden kämpar just nu med ett minskat antal invånare och genomför olika försök för att satsa på inflyttning.
Samtidigt kan också bankerna vara mindre villiga att bevilja bostadslån i ett område där befolkningen minskar, konstaterar Pargas stadsdirektör Tom Simola.
– Det är svårt för många att få bostadslån i dag. Bankerna godkänner inte fastigheterna som säkerhet på samma sätt som tidigare och det finns också fler krav du måste uppfylla för att få ett bostadslån. Samtidigt varierar det också från ort till ort om du kan få ett lån, säger Simola.
”Pargas har en stor fritidshusmarknad och det gör vår situation lite bättre”
Främst är det mindre kommuner där befolkningen och tillväxten minskar som är i farozonen.
– Om bankerna hellre beviljar bostadslån för bostäder i större städer kan det också leda till att allt fler flyttar till större städer, vilket gör att en del kommuner blir helt ödelagda, konstaterar Simola.
Den här risken är ändå inte så stor för Pargas.
– Tack och lov finns Pargas väldigt nära Åbo och hör till ett tillväxtområde. Vi har också en stor skärgård med en stor fritidshusmarknad och det gör vår situation lite bättre. Men det finns många andra orter där det här är väldigt bekymmersamt, säger Simola.
Kunden måste kanske använda mer av sina egna pengar
Christer Nyback, som är direktör för personkundsverksamheten vid Aktia bank, säger att Aktia inte har några områden de inte beviljar bostadslån för, men att det är helheten som avgör.
– Om bostaden finns i ett område där värdet på bostaden minskar, fordrar det kanske att kunden använder mer av sina egna pengar, för att de ska kunna klara av att genomföra sitt projekt på just det området, säger Nyback.
Även renoveringsbehovet kan påverka om banken vill bevilja ett bostadslån eller inte, eftersom många gamla hus kan ha stora renoveringsbehov som också kostar pengar.
Nyback konstaterar att det alltid är en svår bedömning att avgöra vad ett byggprojekt kostar i slutändan och det gäller också för nybyggda hus.
– I större städer som Åbo bor många i höghuslägenheter och i ett bostadsbolag är det ganska enkelt att få fram kvadratmeterpriset och hur eventuella renoveringar kommer att påverka ekonomin. Men när det gäller småhus är det inte lika enkelt att få fram en exakt kostnad, säger Nyback.
Även om många idag upplever att det är svårare att få ett bostadslån anser Nyback att de flesta familjer med två vuxna i arbetslivet fortfarande har goda förutsättningar att få ett bostadslån.
Det som är mest avgörande då bostadslån beviljas är kundens återbetalningsförmåga. Banken önskar också att kunden har besparingar som motsvarar ungefär femton procent av bostadens kostnader.
I april 2024 fick bankerna tillgång till det positiva kreditupplysningsregistret, vilket gör det lättare för bankerna att uppskatta en familjs återbetalningsförmåga.
I registret syns kundens alla lån och köp som är gjorda på avbetalning eller leasing.
– Förr då kunden kom in på banken för att ansöka om lån fick vi lita på kundens uppgifter. I det positiva kreditupplysningsregistret får vi fram hela kundbeteendet. Ibland tänker kunden kanske inte ens på att de här inköpen kan påverka, men de är ju också månatliga kostnader, säger Nyback.
Lånebesluten avgörs från fall till fall
Jennica Heikius, som är regionchef för Ålandsbankens kontor i Åbo och Pargas, säger att Ålandsbanken främst har verksamhet i större städer och att de flesta av deras kunder ansöker om bostadslån i de städer deras bank är verksamma i.
Beslutet att bevilja bostadslån avgörs ändå från fall till fall och även för Ålandsbanken är återbetalningsförmågan den viktigaste frågan då banken beviljar lån.
– Otillräcklig återbetalningsförmåga är den enskilt största orsaken till att en kund inte beviljas lån hos oss. Kunderna behöver kunna betala räntor och amorteringar under lånetiden och helst förstås på ett sådant sätt att det inte omöjliggör det vanliga livet vid sidan om, säger Heikius.
Även om det kan kännas att det är svårt att få lån i dag finns de här reglerna också till för att skydda kunderna och bankernas kundansvariga fungerar också som rådgivare vars uppgift är att ge kunden finansiella råd, konstaterar Heikius.
Hur lätt eller svårt tyckte du det var att få bostadslån? Berätta i kommentarsfältet!